预付卡乱象频发 专家建议：制定预付式消费专门法律

接受《经济参考报》记者采访的业内专家指出，预付卡乱象频发有四大原因。一是法律不完善。目前，我国在预付式消费管理方面，《消费者权益保护法》有所规定，但比较原则;《支付机构预付卡业务管理办法》《单用途商业预付卡管理办法》《欺诈消费者行为处罚办法》等规章的法律层级较低，覆盖范围有限，惩处力度不足，难以有效解决现实问题;部分消费者权益保护地方性法规虽有一些细化规定，但仅限局部地域，且由于缺乏上位法支撑，有些规定无法作出。

二是信息不对称。在预付式消费中，消费者对经营者的主体信息缺乏了解，尤其是经营者的资质、信誉、经营状况、财务情况等。由于各类信息分散，消费者对经营者信息的收集成本过高，难以全面了解和知情选择。

三是监管存漏洞。实践中，不具备发卡资质、不按规定发卡的情况仍然大量存在。特别是在单用途预付卡管理方面，对小企业未设计资金存管制度，对个体工商户发售预付卡未纳入管理，有关监管存在盲区，“小店老赖”现象突出。

四是失信低成本。从某种意义上讲，预付式消费是一种信用消费。目前我国信用体系建设尚不完善，经营者卷款跑路后，由于查不到被诉方，消费者难以通过行政和司法方式有效维权。一些违法经营者因此有恃无恐，不断转移阵地，继续坑害消费者。此外，现行多用途和单用途管理规定仅为规章层级，对违法行为的最高处罚额度仅为三万元，难以起到应有的震慑作用。

专家认为，铲除预付式消费顽疾，首要在于立法完善，亟须国家层面制定专门法律，明确和规范预付式消费领域的预收费主体资质、预收费规模限制、合同要求、预收资金管理、违法行为规制、相关法律责任等。

专家建议，制定预付式消费专门法律，借鉴有关国家和地区的相关做法，强化准入限制、书面合同、资金存管、履约担保、费用退还、信息披露、冷静期、退市要求、法律责任等规定，特别要引入信用惩戒措施，强化追责到人，使失信人寸步难行，有效解决现实问题。同时，建议在民法典合同编、侵权编、物权编中做出相关规定，增强基本法律制度保障;在《消费者权益法护法》配套法规或者地方性法规中对预付式消费作出细化规定，增强可操作性和具体执行力。

此外，建议修改完善《企业破产法》有关对消费者侵权责任的承担规定，增加对于消费者赔偿的特殊规定，防止企业破产、消费者无法得到有效救济。研究新形势下刑事犯罪的新特点，加大对犯罪分子的刑责追究力度，防止预付式消费经营者随意挥霍、卷款跑路。