全国首个！数字人民币预付式消费平台落地深圳

近日，深圳为数字人民币的融合应用提供了又一个可复制推广的“深圳经验”：全国首个数字人民币预付式消费平台落地福田，已有银行与教育培训机构签署了首个数字人民币合作协议。

数字人民币是由中国人民银行发行，是有国家信用背书、有法偿能力的法定货币;由于其数字属性，因此能够记载货币流通的时间、地点、去向等。数字人民币优点很多，往小处说，可以网上支付，还可在没有网络的情况下离线支付;安全性更高，如发生盗用等情况，更易追回和监管;可以点对点交付，可以杜绝虚报冒领、截留挪用等可能。往大处说，将数字人民币与多种货币政策工具相结合，还可更加精准地对接实体经济金融服务需求;并可帮助保持人民币币值稳定，推进人民币的国际化进程。

尽管如此，数字人民币的普及仍有很长的路要走，只有让其好处被更多人看见、被市场接受，普及速度才能加快。此前深圳多区发放数字人民币消费红包，不少抽中的市民已尝到了使用数字人民币的“甜头”，不过，从“痛点”入手更能提高大众接受意愿、提升交易频次，数字人民币预付式消费平台正是这样的应用创新。

通过预付式消费，消费者可多得优惠，商家可提前锁定客户，因而受到市场广泛认可，常为教育培训、美容美发、体育健身等许多行业所采用。但预付式消费不是银钱两讫模式，消费痛点随之而来：消费者一次性完成支付，却是在相当时间内分次消费，终止消费退款难、停业关门追偿难、消费维权举证难等问题随之产生。

数字人民币的特点恰可解决该模式的痛点。通过智能合约监管，数字人民币预付资金具有了不可篡改的特性。消费者在平台使用数字人民币缴费后，预付资金将被“冻结”在数字人民币钱包中，可实现预付资金“一笔一清”，机构不能随意动用。如因机构问题无法履约，平台可以实现未核销金额的快速退款，将“预付费”风险降至最低。而真正致力服务消费者的机构，则可更好利用预付式消费去争取消费者。

针对消费者的刚需和痛点去推广数字人民币，将获得事半功倍的效果。深圳是数字人民币试点城市之一，应更积极开发更多应用创新让其好处大为彰显。这对深圳眼下“促消费、稳增长”同样深具意义。发放“消费券”可以促消费，改善优化消费环境同样可以促消费，而且这样的收益更为长久。

关键词： 数字人民币 人民银行 实体经济 金融服务